财富传承工具公开知识库: 基于《家庭财富管理与传承工具的应用》（马华桂 著）全书 248 页 / 全六章 OCR 结构化 76 条（覆盖风险地图·遗嘱·保险/保险金信托·婚姻家庭财务·家族信托·工具适用分析）。每条带源可回查 (书名 + 页码); 引用法条须回链权威原文 (RL3)。本库为公开出版物观点汇编, 非法律意见非投资建议。工具法理 ↔ 产品落地, 详见本页上方「家族信托 · 产品落地库」。
范围如实告知（重要）
知识底座为《家庭财富管理与传承工具的应用》全书 248 页 / 全六章 OCR 结构化入库（76 条），系作者马华桂的实务观点汇编（二手源），非权威法条。
本库讲"工具法理"（信托/遗嘱/保险/代持/协议对比与适用），与「财富管理与传承」页的家族信托库（产品落地：信托公司名录 + 披露产品）形成"工具认知 → 产品落地"闭环。一切法条/案号引用须回链权威原文（RL3: 无源即弃）。
简易回答-婚姻财富管理与传承方案思路
按你的身家、资产、家庭、目标勾选，系统按《家庭财富管理与传承工具的应用》Ch.6 框架，零云调用即时给出「适用工具组合 + 分层理由 + 风险点 + 下一步」。本工具仅作辅助初稿，须经执业律师终审方可落地（RL1-RL2）。
补充说明（自由填写）选填 · 将并入方案信息基础，并据关键词扩充尽调必查清单；请勿输入真实客户敏感个人信息
勾选后点击生成（服务端云函数，规则源 intake.js）
🔬 深度方案设计（模型增强 · 调用全站认知）
在上方勾选与「补充说明」的基础上，调用大模型融合全站知识库：法条库 3140 条（民法典全文 / 信托法 / 保险法 / 公司法2023 / 两部司法解释，逐条带条文原文与官方来源）+ 经典案例库 141 条（家族信托 / 股权信托 / 保险金信托 / 慈善信托 / 意定监护 / 继承纠纷 / 境外架构，全带溯源链接）+ 确定性工具组合骨架与评分。模型只许引用检索到的法条与案例，编造引用会被自动剔除并计数（白名单消毒）。生成约需 20-60 秒。本稿为 AI 辅助初稿，须经执业律师终审方可落地（RL1-RL2）。
把画像转成尽调清单（画像 → 尽调）
按上方勾选推导本次传承安排必须查证的事项（权属/代持/债务/登记/婚姻/必留份等），可一键回填到法律工作台的尽调输入。本件只列核查项与理由，不新增任何法条，尽调依据一律转引上游（RL3）。
② 生成财富传承文书底稿
按文种生成带法条挂接的底稿；每条断言须含条文原文（过引用可溯闸），无源条款如实列为「待复核」而不裸出。底稿末尾的标准释明由系统释明件统一注入（R11：任何页面不得手写释明正文）。
文种
选择文种后点击生成（服务端出稿，带法条挂接）
步骤详细-设计家庭财富管理与传承方案
完成 0/5 步（法律研究 → 主体尽调 → 综合方案 → 合同审查 → 传承落地）。上方「简易回答」与「②文书底稿」的内容将自动传入对应步骤，无需重复输入
以下表单可配合自然语言使用（编排器会优先读取表单值），也可直接填写后点「执行」手动触发对应流程。
📌 各区块均有专属执行入口：①「▶ 执行研究」、②「▶ 执行尽调」均就地执行、结果就地在本区块下呈现；也可用编排框下的「▶ 执行」、或本页紫色「执行」大按钮（两处等效），哪个区块填了内容就执行哪几项。
把尽调发现回流到财富方案（尽调 → 画像）
先执行上方「法律尽调」，再把尽调结论/风险/建议映射回财富传承六维：给出暴露度调整、重算 S、方案取舍建议与新增动作。
本件不新增法条，尽调依据一律转引上游；是否构成实质风险须执业律师核对尽调原件后判定（RL2/RL3）。
需先完成一次法律尽调（结果暂存在本页面，刷新即失）
ⓘ 做什么用：控制生成内容里「库内检索实证」列出几条最匹配的工具条目。3–5 条少而准（快速定向），10–20 条多而全（比较选型）。默认 5，请按需要选择后再生成。
提示词（点选即填入, 然后直接点检索）：载入中…
数据加载中…
服务链条 · 法律+金融双线（7 阶段）
方法论主骨架取自马华桂《家庭财富传承的金融解决方案设计研究》（法律+金融+博弈交叉分析），并吸收行业同类服务流程（六步标准流程/家办四步诊断法/财务医生三阶段/CFP 六步）融合为七个阶段。每阶段双轨推进：法律线定权属、定结构、定边界；金融线定数字、定配置、定现金流。点击任一阶段展开双轨明细、产出物与判例/库引用。